¿Cuánto cuesta Modalidad 40 y cuánto vas a recuperar?
Cuota mensual al tope de 25 UMAs, inversión total a 5 años y mejora de pensión vitalicia. Cita el artículo de ley exacto, no opiniones.
Recuperas tu inversión en 34.1 años (409 meses).
⚠️ Con tus inputs actuales, el ROI excede 5 años. Ajusta años en M40 o consulta diagnóstico.
¿Te conviene en tu caso real?
Cada historial laboral tiene matices: lagunas de cotización, cambios de salario, modalidades previas. Con datos verificables y citando artículos de ley específicos, te decimos exactamente cuánto invertir y cuánto vas a recuperar.
Preguntas frecuentes
Respuestas con base en LSS 1973 y reformas vigentes. Cada cifra cita su artículo de origen.
¿Cuánto cuesta la Modalidad 40 al tope en 2026?+
Aproximadamente $12,873 MXN mensuales. La cuota se calcula como 14.438% del Salario Base de Cotización registrado (Art. 218 LSS + Art. 36 RACERF). Al tope de 25 UMAs con la UMA 2026 oficial INEGI ($117.31 diaria, vigente desde 1-feb-2026), el SBC máximo ronda $89,156 mensuales y la cuota M40 al tope queda en aproximadamente $12,873 mensuales.
¿Cuántos años necesito cotizar en Modalidad 40 para que convenga?+
El simulador muestra el punto de equilibrio en cada caso, pero generalmente entre 3 y 5 años cubren las últimas 250 semanas que el IMSS promedia para calcular tu pensión. Si tu salario actual está muy por debajo del tope, 5 años suele ser óptimo. Si ya cotizas cerca del tope, 1-2 años pueden bastar.
¿Puedo pagar Modalidad 40 si ya no trabajo?+
Sí. La Modalidad 40 está pensada exactamente para ese caso: continuación voluntaria al régimen obligatorio (Art. 218 LSS). Tienes hasta 5 años desde tu baja del IMSS para inscribirte. Una vez inscrito, tú asumes la cuota completa, sin patrón.
¿La Modalidad 40 funciona si soy Ley 97?+
No tiene impacto significativo. M40 es una estrategia diseñada exclusivamente para Ley 73, donde la pensión depende del promedio de las últimas 250 semanas (Art. 167 LSS). En Ley 97 tu pensión depende del saldo en tu AFORE, y M40 solo aporta cuotas marginales sin cambiar la fórmula.
¿Qué pasa si dejo de pagar Modalidad 40?+
Conservas las semanas cotizadas hasta ese momento, pero el promedio salarial vuelve a ajustarse con tu último SBC registrado antes de M40. Por eso el simulador asume que mantienes la cuota durante todo el periodo seleccionado. Si pagas 6 meses al tope y dejas, el efecto sobre la pensión final será proporcional, no completo.