Modalidad 40 con salario de $22,000: cuota 2026 de $3,176 al mes
La cuota de Modalidad 40 en 2026 con un salario base de cotización de $22,000 mensuales es de $3,176 al mes, que corresponde al 14.438% del SBC previsto para la continuación voluntaria del Art. 218 de la Ley del Seguro Social. En 2027 la cuota sube a $3,416 (15.528%) y el costo del año 2026 completo es de $38,116.
| Año | Porcentaje sobre el SBC | Cuota mensual | Costo anual | Acumulado |
|---|---|---|---|---|
| 2026 | 14.438% | $3,176 | $38,116 | $38,116 |
| 2027 | 15.528% | $3,416 | $40,994 | $79,110 |
| 2028 (proyección) | 16.619% (proyección) | $3,656 | $43,874 | $122,984 |
| 2029 (proyección) | 17.710% (proyección) | $3,896 | $46,754 | $169,739 |
| 2030 (proyección) | 18.801% (proyección) | $4,136 | $49,635 | $219,373 |
| Total 5 años (2026 a 2030) | escalera de cuotas | $219,373 |
$22,000 mensuales equivalen a 6.2 UMA. A ese salario base, la continuación voluntaria del IMSS cuesta $3,176 cada mes en 2026 y $38,116 al año. Es un punto medio de la escala en el que la relación entre cuota y pensión conviene revisar con números concretos.
Todas las cifras de esta página se calculan con la UMA 2026 de $117.31 diarios, el tope de 25 UMA y las cuotas de continuación voluntaria: 14.438% en 2026, 15.528% en 2027 y una proyección lineal para 2028 a 2030 que marcamos como tal. Nada está redondeado a mano.
Sigue la tabla con la cuota mensual 2026 a 2030, el costo total a cinco años y la comparación de pensión con y sin Modalidad 40 bajo supuestos declarados. Al final, las preguntas frecuentes de quien cotiza a este nivel.
Cómo se calcula la cuota de Modalidad 40 con $22,000 de salario base
La fórmula es directa: salario base de cotización mensual por el porcentaje del año. Para $22,000 en 2026: $22,000 × 14.438% = $3,176. En términos diarios, $22,000 entre 30.4 días son $723.68 de SBC diario, es decir 6.2 veces la UMA de $117.31.
Frente al tope de 25 UMA ($89,156 al mes, cuota de $12,872), un SBC de $22,000 representa el 24.7% y cuesta $9,696 menos cada mes. El Art. 28 LSS no permite ir por encima de 25 UMA.
Conviene recordar que Modalidad 40 no da derecho a atención médica del IMSS. Los $3,176 mensuales se destinan a los seguros de invalidez y vida y de retiro, cesantía en edad avanzada y vejez, que son los que definen la pensión de Ley 73 (Art. 167 LSS).
Costo total a 5 años con salario base de $22,000
El costo a cinco años con $22,000 de salario base tiene dos lecturas. La conservadora, a cuota 2026 fija, suma $190,582. La realista, con la cuota creciente de cada año (2028 a 2030 proyectados), suma $219,373, es decir $28,791 más.
Ese total cambia también con la UMA: el salario base se expresa en veces UMA y la UMA se actualiza cada febrero, así que un SBC de 6.2 UMA subirá en pesos en 2027 aunque no cambies nada. Es una razón más para revisar la cuota cada año en el simulador.
Cuánto mejora la pensión con 5 años de Modalidad 40 a $22,000
Supuestos declarados: persona de 55 años con 1,000 semanas cotizadas y un último salario de $12,000, que cotiza 5 años en Modalidad 40 con $22,000 y se pensiona a los 60 (escenario A). El escenario B parte de 60 años y 1,500 semanas, con retiro a los 65. Ley 73, sin cónyuge ni hijos, factor de edad del Art. 171 LSS.
A los 60 años el factor de 75% del Art. 171 LSS deja la pensión con $22,000 por debajo del mínimo legal de $10,637, así que en el escenario A la Modalidad 40 no aumenta el monto. La historia cambia al retirarse a los 65 con 1,760 semanas: $20,175 contra $10,637, un incremento de $9,538 mensuales que paga la inversión en 20 meses.
Tu resultado real puede diferir: el IMSS promedia las últimas 250 semanas, aplica el factor de edad exacto y suma asignaciones por cónyuge e hijos. Si quieres una proyección con tu constancia de semanas, el simulador acepta tus datos y la asesoría en línea revisa el expediente completo.
| Escenario | Pensión sin M40 | Pensión con M40 | Incremento mensual | Recuperas la inversión en |
|---|---|---|---|---|
| A: 55 años, 1,000 semanas, retiro a los 60 | $10,637 | $10,637 | sin incremento | no aplica |
| B: 60 años, 1,500 semanas, retiro a los 65 | $10,637 | $20,175 | $9,538 | 20 meses |
¿Conviene otro salario base cerca de $22,000?
Con el punto inmediato inferior de la tabla, $20,000, la cuota mensual sería $2,888: un ahorro de $288 cada mes a cambio de un incremento de pensión menor ($7,807 en el escenario B frente a $9,538 aquí).
El siguiente punto de la escala, $25,000, cuesta $3,610 al mes en 2026, es decir $434 adicionales, y en el escenario B produce $12,289 de pensión frente a $9,538 con $22,000.
La regla general de la Modalidad 40 es que el rendimiento crece con el SBC porque el cálculo del Art. 167 LSS depende del salario promedio, mientras la cuota crece de forma lineal. Por eso, cuando el presupuesto lo permite, un escalón arriba suele rendir más de lo que cuesta; el simulador te deja comparar tu propio caso.
Requisitos, alta y pago con este salario base
Para inscribirte con $22,000 de SBC necesitas haber cotizado bajo Ley 73 (al menos un día antes del 1 de julio de 1997), estar dado de baja del régimen obligatorio y solicitar la continuación voluntaria dentro de los cinco años siguientes a la baja (Art. 218 LSS). Si el plazo venció, primero hay que reingresar al régimen obligatorio.
Una vez aceptada la solicitud en la subdelegación, el pago mensual de $3,176 se hace con la línea de captura que genera el SIPARE (Sistema de Pago Referenciado): puedes cubrirla por transferencia, en el portal del banco o en ventanilla. Dejar de pagar provoca la baja de la continuación voluntaria.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto se paga de Modalidad 40 en 2026 con un salario de $22,000?+
$3,176 mensuales: $22,000 × 14.438% (cuota 2026 de la continuación voluntaria, Art. 218 LSS). Al año son $38,116.
¿Quién puede financiar la Modalidad 40?+
Solo entidades privadas; el Instituto no otorga crédito para la continuación voluntaria. Antes de endeudarte para pagar $3,176 al mes, revisa el retorno: en el escenario B de este SBC la inversión se recupera en 20 meses.
¿Cuánto cuesta la Modalidad 40 al año con un salario de $22,000?+
Con pagos mensuales de $3,176, el año 2026 suma $38,116. El año 2027 sube a $40,994 porque el porcentaje pasa de 14.438% a 15.528%.
¿Cómo calcular mi pensión con Modalidad 40 si cotizo $22,000?+
El IMSS promedia el SBC de tus últimas 250 semanas y aplica la tabla del Art. 167 LSS según tus semanas totales; luego el factor de edad del Art. 171 y el decreto del 11%. Con $22,000 sostenidos cinco años y 1,760 semanas, nuestro escenario B da $20,175 al mes a los 65; el simulador lo calcula con tus datos.
¿Cuál es el tope de la Modalidad 40 y qué tan lejos queda $22,000?+
25 UMA de $117.31 diarios por 30.4 días: $89,156 mensuales. Con $22,000 estás en 6.2 UMA, y subir hasta el tope implicaría pagar $12,872 en lugar de $3,176.
¿Cómo pagar la Modalidad 40 en línea?+
El SIPARE (Sistema de Pago Referenciado) emite una línea de captura mensual por $3,176; se paga en banca electrónica o por transferencia referenciada. También puedes llevar la línea a la ventanilla del banco si prefieres efectivo.
Sigue leyendo
Fuentes
- Ley del Seguro Social (Arts. 28, 167, 170, 171 y 218) (consultado el 2026-09-02)
- INEGI, valor de la UMA 2026 (consultado el 2026-09-02)
Cuéntanos tu caso y te decimos qué procede
La Lic. Angélica Rivera, abogada titular de RIVENZA con 34 años de experiencia jurídica, revisa personalmente lo que nos escribas sobre Modalidad 40 con salario base de $22,000 y te dice qué procede y en qué plazo. El mensaje llega con la página desde la que escribes, así que no tienes que explicar de dónde vienes.