Cuánto puedo retirar de mi AFORE por desempleo (A y B)
Retiro de AFORE por desempleo: modalidad A paga 30 días de salario base (tope 10 UMA) y B, lo menor entre 90 días o 11.5% del saldo RCV. Ejemplos 2026.
Respuesta rápida: Lo que puedes retirar de tu AFORE por desempleo lo fija el artículo 191 fracción II de la Ley del Seguro Social. Modalidad A: 30 días de tu último salario base de cotización, con tope de 10 salarios mínimos mensuales, que la CONSAR y el IMSS aplican en UMA (117.31 pesos diarios por 30.4 días por 10: unos 35,662 pesos en 2026). Modalidad B: lo que resulte menor entre 90 días de tu salario base promedio de las últimas 250 semanas o el 11.5% del saldo de tu subcuenta RCV, pagado hasta en 6 mensualidades. Con salario mínimo (315.04 pesos), A paga 9,451.20 pesos.
Cuánto puedo retirar de mi AFORE por desempleo: modalidad A vs modalidad B
| Concepto | Modalidad A | Modalidad B |
|---|---|---|
| Antigüedad de la cuenta | 3 años de abierta y 12 bimestres cotizados | 5 años o más de abierta |
| Monto | 30 días del último salario base de cotización | El menor entre 90 días del SBC promedio de las últimas 250 semanas y el 11.5% del saldo RCV |
| Tope | 10 salarios mínimos mensuales (aplicado en UMA: unos 35,662 pesos en 2026) | El propio 11.5% del saldo |
| Forma de pago | Una sola exhibición | Hasta 6 mensualidades; la primera puede ser de 30 días de SBC |
| Si vuelves a trabajar | No afecta, ya se pagó | Se suspenden las mensualidades posteriores |
| Puedes elegir la otra | No aplica | Sí, quien cumple B puede optar por A |
| Base legal | Art. 191 fr. II inciso a) LSS | Art. 191 fr. II inciso b) LSS |
Antes de entrar a los ejemplos, confirma que cumples los requisitos generales (46 días sin empleo, expediente actualizado, sin retiros en 5 años). Están detallados en retiro de AFORE por desempleo: requisitos.
La variable que decide todo: tu salario base de cotización
Ambas modalidades usan tu salario base de cotización (SBC), no tu salario neto. El SBC es el salario con el que tu patrón te registró ante el IMSS, integrado con las prestaciones que la ley obliga a sumar y topado a 25 UMA diarias (25 por 117.31: 2,932.75 pesos en 2026). Si tu patrón te dio de alta con un salario menor al real, tu retiro por desempleo saldrá menor. Puedes ver cómo se integra en la guía de salario diario integrado.
Modalidad A usa tu último SBC. Modalidad B usa el promedio de las últimas 250 semanas (unos cinco años), así que si tu salario subió recientemente, A puede pagarte más por día que B.
Ejemplo 1: salario mínimo 2026
Salario mínimo general diario: 315.04 pesos.
- Modalidad A: 30 días por 315.04 = 9,451.20 pesos. Está muy por debajo del tope, así que lo recibes completo.
- Modalidad B: 90 días por 315.04 = 28,353.60 pesos. Si tu saldo RCV es de 120,000 pesos, el 11.5% son 13,800 pesos. Recibes 13,800 pesos, la cantidad menor.
En este caso B paga más que A, pero también descuenta más semanas.
Ejemplo 2: salario base de 400 pesos diarios
- Modalidad A: 30 por 400 = 12,000 pesos.
- Modalidad B: 90 por 400 = 36,000 pesos contra el 11.5% de tu saldo. Con un saldo RCV de 200,000 pesos, el 11.5% es 23,000 pesos. Recibes 23,000 pesos. Con un saldo de 400,000 pesos, el 11.5% es 46,000 pesos y entonces recibes los 36,000 pesos de los 90 días, porque es el menor.
Ejemplo 3: salario en el tope de 25 UMA
SBC topado: 2,932.75 pesos diarios.
- Modalidad A: 30 por 2,932.75 = 87,982.50 pesos, pero el tope de 10 UMA mensuales lo reduce a unos 35,662 pesos.
- Modalidad B: 90 por 2,932.75 = 263,947.50 pesos contra el 11.5% del saldo. Con 1,500,000 pesos de saldo, el 11.5% es 172,500 pesos, y ese sería el monto, en hasta 6 mensualidades.
Aquí la diferencia entre A y B es enorme, y también lo es el descuento de semanas. Un retiro de 172,500 pesos puede borrar decenas de semanas cotizadas; el cálculo exacto está en cuántas veces puedo sacar dinero de mi AFORE por desempleo.
Tabla resumen de ejemplos
| Salario base diario | Modalidad A (30 días) | Modalidad B (90 días) | B con saldo RCV de 200,000 (11.5%) | Qué recibes en B |
|---|---|---|---|---|
| 315.04 (salario mínimo) | 9,451.20 | 28,353.60 | 23,000 | 23,000 |
| 400.00 | 12,000.00 | 36,000.00 | 23,000 | 23,000 |
| 800.00 | 24,000.00 | 72,000.00 | 23,000 | 23,000 |
| 2,932.75 (tope 25 UMA) | 35,662 (topado) | 263,947.50 | 23,000 | 23,000 |
La columna final muestra por qué el saldo manda en B: con un saldo de 200,000 pesos, el 11.5% (23,000 pesos) es el techo real sin importar el salario. Cambia el saldo y cambia el resultado.
Cómo saber tu saldo RCV y tu SBC promedio
- Estado de cuenta de tu AFORE: muestra el saldo de la subcuenta RCV por separado de vivienda y aportaciones voluntarias. Solo cuenta RCV.
- Constancia de semanas cotizadas del IMSS: trae tus movimientos y salarios registrados; con ella puedes estimar el promedio de 250 semanas.
- Simulación en la AFORE: antes de solicitar, pide que te calculen ambas modalidades. Están obligadas a informarte el monto y el descuento de semanas.
Lo que el monto no te dice: el costo en semanas
El artículo 198 LSS descuenta semanas cotizadas en proporción al dinero retirado. Un retiro mayor descuenta más semanas. Si estás cerca de las 500 semanas de Ley 73 o de las 875 que exige Ley 97 en 2026, incluso un retiro en modalidad A puede complicar tu pensión. La misma ley permite reintegrar el dinero para recuperar las semanas. Revisa también cuántas semanas necesitas para retirar tu AFORE o pensionarte.
Tres errores frecuentes al pedir el retiro
- Elegir la modalidad por el monto y no por el costo. La modalidad B casi siempre paga más, pero el descuento de semanas es proporcional al dinero retirado (Art. 198 LSS). Si te faltan pocas semanas para las 500 de Ley 73, ese descuento puede costarte mucho más de lo que recibes hoy.
- Confundir el saldo total de la AFORE con la subcuenta RCV. El estado de cuenta muestra también vivienda y aportaciones voluntarias, que no entran en el cálculo del 11.5%. Para el retiro por desempleo solo cuenta el saldo de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez.
- No revisar el salario con el que te registraron. Como las dos modalidades parten del salario base de cotización, un registro por debajo del salario real reduce el retiro hoy y la pensión después. Si detectas ese problema, conviene promover la aclaración ante el IMSS antes de solicitar.
Un contraste útil: el retiro por matrimonio se paga con cargo a la cuota social y no descuenta semanas cotizadas, a diferencia del retiro por desempleo. Si además de estar sin empleo te vas a casar, revisa primero retiro de AFORE por matrimonio, porque el orden en que pides cada uno cambia el resultado final.
Cómo te ayudamos
La AFORE te dirá cuánto te toca; nosotros te decimos si te conviene. En RIVENZA comparamos A contra B con tu SBC real, tu saldo y tus semanas, calculamos cuántas semanas pierdes y si debes planear el reintegro, y revisamos que el retiro no te aleje de la pensión. Lo hacemos en una asesoría legal en línea con la Lic. Angélica Rivera, abogada titular con 34 años de experiencia jurídica. Cuéntanos tu caso y decide con números.
Para entender el valor de la UMA que fija el tope de la modalidad A, consulta UMA 2026 y su efecto en tu pensión, y para ver el panorama completo, el hub de pensión IMSS.
Déjanos los datos y la abogada titular revisa tu caso y te dice qué procede.
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¿Cuánto puedo retirar de mi AFORE por desempleo?+
Depende de la modalidad. En modalidad A recibes 30 días de tu último salario base de cotización, con un tope de 10 salarios mínimos mensuales que en la práctica se aplica en UMA (unos 35,662 pesos en 2026). En modalidad B recibes lo que resulte menor entre 90 días de tu salario base promedio de las últimas 250 semanas o el 11.5% del saldo de tu subcuenta de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez (Art. 191 fr. II LSS).
¿Qué es la modalidad A del retiro por desempleo?+
Es la opción para cuentas con al menos 3 años de abiertas y 12 bimestres de cotización. Paga en una sola exhibición el equivalente a 30 días de tu último salario base de cotización, con el tope de 10 veces el salario mínimo mensual (aplicado en UMA). Es la más rápida y la más común en salarios medios.
¿Qué es la modalidad B del retiro por desempleo?+
Es la opción para cuentas con 5 años o más de abiertas. Paga la cantidad menor entre 90 días de tu salario base de cotización promedio de las últimas 250 semanas y el 11.5% del saldo de tu subcuenta RCV. Se entrega hasta en 6 mensualidades; la primera puede ser de 30 días de tu último salario base si lo pides. Si te reincorporas a trabajar, las mensualidades restantes se suspenden.
¿Cuál modalidad conviene más, A o B?+
Casi siempre B paga más si tu saldo RCV es alto, porque 90 días de salario suelen superar los 30 días de A. Pero B también descuenta más semanas, porque el descuento es proporcional al monto retirado (Art. 198 LSS). Si tu saldo es bajo, el 11.5% puede quedar por debajo de A y entonces A conviene. La ley permite que quien cumple los requisitos de B elija A.
¿El monto se calcula con mi salario neto o con el salario base de cotización?+
Con el salario base de cotización (SBC) registrado ante el IMSS, no con tu salario neto ni con tu sueldo nominal. El SBC incluye prestaciones integrables y está topado a 25 UMA diarias (2,932.75 pesos en 2026). Si tu patrón te registró con un salario menor al real, el retiro sale menor.
¿Cuánto me dan si gano el salario mínimo?+
Con el salario mínimo general de 2026 (315.04 pesos diarios), la modalidad A paga 30 días, es decir 9,451.20 pesos. En modalidad B, 90 días serían 28,353.60 pesos, pero solo recibes esa cantidad si el 11.5% de tu saldo RCV es igual o mayor; de lo contrario recibes el 11.5% del saldo.
¿Puedo retirar el 100% de mi AFORE por desempleo?+
No. El retiro por desempleo es parcial y topado por ley. Retirar la totalidad del saldo solo procede cuando el IMSS emite una negativa de pensión porque no reúnes los requisitos, o por fallecimiento del titular a favor de los beneficiarios.
¿Cada cuánto puedo hacer el retiro por desempleo?+
Una vez cada 5 años. El artículo 191 LSS exige acreditar con los estados de cuenta que no hiciste retiros por desempleo en los 5 años inmediatos anteriores a la solicitud. Además, cada retiro descuenta semanas cotizadas que solo recuperas si reintegras el dinero.