Divorcio y Afore o pensión del cónyuge: qué se reparte

Respuesta rápida: La Afore no se reparte por sentencia de divorcio: los recursos depositados en la cuenta individual son propiedad del trabajador (Art. 169 de la Ley del Seguro Social) y solo se retiran en los supuestos de ley. Si las aportaciones acumuladas durante el matrimonio deben contarse al liquidar la sociedad conyugal es un punto con criterios judiciales no uniformes; cuando se reconoce, se compensa con otros bienes. La pensión que ya cobra un cónyuge es inembargable, salvo por obligaciones alimenticias, en cuyo caso el juez puede embargarla hasta el cincuenta por ciento (Art. 10 de la Ley del Seguro Social). La pensión de viudez corresponde a la esposa o esposo y a la concubina o concubinario (Art. 130 LSS): quien ya estaba divorciado queda, por regla general, fuera. Y entre excónyuges puede proceder una pensión compensatoria fijada por el juez, no automática.

Afore, pensión y divorcio: qué pasa con cada cosa

¿Por qué la Afore no se divide como una cuenta de banco?

Porque no es una cuenta de libre disposición. Los recursos de la cuenta individual son propiedad del trabajador (Art. 169 de la Ley del Seguro Social), pero están afectos a un fin: financiar su pensión. Por eso la administradora solo los entrega en los supuestos legales (pensión, retiro parcial por desempleo o matrimonio, negativa de pensión) y a quien la ley señala (el titular o sus beneficiarios). Un juez de lo familiar no puede ordenar a la Afore que transfiera la mitad del saldo a la expareja, porque no existe ese supuesto de retiro.

Lo que sí se discute es otra cosa: si lo que se acumuló durante el matrimonio bajo sociedad conyugal debe contarse como parte del patrimonio común al liquidar. Algunos tribunales lo han admitido, razonando que las aportaciones provienen del trabajo realizado durante el matrimonio; otros lo han rechazado por el destino previsional de esos recursos. El criterio no es uniforme y depende de la ley local y del tribunal. Cuando se reconoce, la solución no es un retiro de la Afore sino una compensación: el titular entrega al otro cónyuge bienes o dinero equivalentes a la parte reconocida. Para armar esa cuenta con el resto del patrimonio usa la calculadora de liquidación de sociedad conyugal y el procedimiento está en liquidación de la sociedad conyugal.

Las aportaciones voluntarias merecen mención aparte: si salieron de ingresos del matrimonio y las capitulaciones no excluyen el producto del trabajo, son dinero del fondo social aunque estén dentro de la Afore. Conviene documentarlas con los estados de cuenta.

La pensión que ya se cobra: ingreso personal, embargable por alimentos

Si uno de los cónyuges ya es pensionado, su pensión después del divorcio es ingreso personal. No se reparte, pero sí sirve de base para los alimentos. Las prestaciones del IMSS son inembargables, con una excepción expresa: en caso de obligaciones alimenticias a cargo del pensionado, la autoridad judicial puede embargarlas hasta el cincuenta por ciento (Art. 10 de la Ley del Seguro Social). Es la vía para asegurar la pensión alimenticia de los hijos o del excónyuge acreedor cuando el deudor vive de su pensión.

Para fijar el monto, el criterio es el de siempre: proporcional a la posibilidad de quien da y a la necesidad de quien recibe (Art. 311 del Código Civil Federal). Lleva una cifra sostenida con la calculadora de pensión alimenticia; cómo se ejecuta el descuento está en embargo de nómina por pensión alimenticia.

La pensión de viudez: lo que se pierde al divorciarse

La pensión de viudez del IMSS corresponde a la esposa o esposo del asegurado o pensionado fallecido y, a falta de cónyuge, a la concubina o concubinario que cumpla los requisitos (Art. 130 de la Ley del Seguro Social). Quien ya estaba divorciado al momento del fallecimiento no es cónyuge y, por regla general, queda fuera. Existen supuestos ligados a la pensión alimenticia decretada en el divorcio que conviene revisar caso por caso, y el tema completo está en pensión para divorciadas IMSS.

Esto importa al negociar el convenio: una persona que dependió económicamente de su cónyuge durante décadas pierde con el divorcio la expectativa de viudez. Esa pérdida es uno de los argumentos para pedir una pensión compensatoria o para asegurar la pensión alimenticia del excónyuge con una garantía real.

Pensión compensatoria y alimentos entre excónyuges

El divorcio puede dejar a uno de los dos sin ingresos propios, sobre todo cuando se dedicó al hogar. La ley lo previó:

• El Código Civil Federal permite al juez, tomando en cuenta la capacidad para trabajar de los cónyuges y su situación económica, condenar a uno al pago de alimentos en favor del otro en el divorcio (Art. 288).
• El Código Civil de la Ciudad de México regula la pensión compensatoria a favor del cónyuge que carece de ingresos o bienes suficientes, con duración que no puede exceder el tiempo que duró el matrimonio y que se extingue si el acreedor contrae nuevo matrimonio o vive en concubinato (Art. 288).
• En separación de bienes, además, procede la compensación de hasta el 50% del valor de los bienes adquiridos a favor de quien se dedicó al hogar (Art. 267 fracción VI del Código Civil de la Ciudad de México), que es una figura distinta y compatible.

Ninguna es automática: se piden en el convenio o en el juicio y las fija el juez. Las diferencias están en pensión compensatoria en el divorcio y en pensión alimenticia para la esposa o excónyuge.

Beneficiarios de la Afore: el trámite que todos olvidan

El trabajador designa en su Afore beneficiarios sustitutos, que cobran el saldo a falta de los beneficiarios legales. Esa designación no cambia sola con el divorcio. Si tu excónyuge sigue designado y falleces, puede cobrar como beneficiario sustituto. Actualizar la designación es un trámite sencillo ante la administradora y conviene hacerlo al causar ejecutoria la sentencia. Lo mismo con seguros de vida, cuentas bancarias con beneficiario y el testamento; lo explicamos en herencia y pensión IMSS: beneficiarios.

ISSSTE y otros regímenes

Las reglas del ISSSTE para la cuenta individual y la pensión de viudez siguen la misma lógica: la cuenta es del trabajador, la pensión de viudez es para el cónyuge o la concubina o concubinario, y las pensiones solo se afectan por alimentos. La numeración de los artículos cambia, así que conviene revisarla con el régimen concreto. Si el cónyuge pensionado está en el Décimo Transitorio, el ingreso es una pensión fija que sirve de base clara para los alimentos.

Qué documentar antes de negociar

• Estados de cuenta de la Afore de ambos, con el histórico de aportaciones desde la fecha del matrimonio.
• Resolución de pensión del cónyuge pensionado y comprobantes de pago.
• Capitulaciones y acta de matrimonio con el régimen.
• Designación de beneficiarios vigente en la Afore y en seguros.
• Comprobantes de ingresos de ambos para la pensión compensatoria o alimentos.

Cómo te ayudamos

La Afore y la pensión son el patrimonio invisible del divorcio: no aparecen en escrituras ni en cuentas de banco y por eso se negocian mal. Saber qué se puede reclamar, qué se compensa y qué se pierde con el divorcio cambia la forma de redactar el convenio.

En RIVENZA revisamos el régimen de tu matrimonio, los estados de cuenta de Afore y la situación de pensión de ambos, y te decimos qué conviene pedir y cómo asegurarlo. Cuéntale tu caso a la abogada titular con la Lic. Angélica Rivera y llega con los estados de cuenta de la Afore, la resolución de pensión si la hay y el acta de matrimonio. El resto del patrimonio se revisa en liquidación de la sociedad conyugal y las reglas de tu entidad están en el hub de divorcio.