Cómo cobrar una deuda de $50,000.00 con 6 meses de atraso: interés legal, vía y embargo
Una deuda de $50,000.00 con 6 meses de atraso genera $2,250.00 de interés legal civil al 9% anual (Art. 2395 del Código Civil Federal), para un total exigible de $52,250.00; si la deuda es mercantil, el interés legal es del 6% anual (Art. 362 del Código de Comercio), es decir $1,500.00 y un total de $51,500.00. Esto aplica a falta de interés pactado; si hay pacto, manda el convencional.
| Régimen | Tasa anual | Interés mensual | Interés a 6 meses | Total exigible |
|---|---|---|---|---|
| Civil (Art. 2395 del Código Civil Federal) | 9% | $375.00 | $2,250.00 | $52,250.00 |
| Mercantil (Art. 362 del Código de Comercio) | 6% | $250.00 | $1,500.00 | $51,500.00 |
| Diferencia civil menos mercantil | 3% | $125.00 | $750.00 | $750.00 |
Para $50,000.00 de capital, el interés legal es una parte menor de lo que se reclama ($2,250.00 civil o $1,500.00 mercantil tras 6 meses), pero no es despreciable y se pide en la demanda desde el día del incumplimiento. La decisión importante es la vía: ejecutiva si hay título de crédito, ordinaria u oral si solo hay contrato, mensajes y depósitos.
Seis meses es poco tiempo para que el interés pese ($2,250.00 contra $1,500.00), pero es el momento correcto para cobrar, porque el deudor aún reconoce la deuda y la prescripción está lejos. Lo civil (9% anual, Art. 2395 CCF) rige entre particulares; lo mercantil (6% anual, Art. 362 CCom) rige cuando hay título de crédito o acto de comercio. Si hubo interés pactado, se cobra el pactado.
El cálculo usa $50,000.00 de capital, 9% anual en lo civil y 6% en lo mercantil, repartidos en doceavas partes por mes (0.75% y 0.5% mensuales). Es interés simple: el de cada mes se calcula sobre el capital original. Si tu deuda tiene abonos parciales, el interés se recalcula sobre el saldo insoluto, y para eso sirve la calculadora de interés legal del sitio.
Cómo documentar una deuda de $50,000.00: pagaré, reconocimiento, transferencias y mensajes
Documentar $50,000.00 significa pasar de pruebas indiciarias a un título. Los mensajes y depósitos sirven para un juicio oral civil, pero no permiten embargar desde el inicio; un pagaré o un reconocimiento de adeudo sí. Propón al deudor firmar uno por el saldo más el interés legal ($52,250.00 en lo civil tras 6 meses) a cambio de un plazo: él gana tiempo y tú ganas un documento ejecutivo.
- Pagaré con los requisitos del Art. 170 LGTOC: título ejecutivo, abre el juicio ejecutivo mercantil.
- Reconocimiento de adeudo firmado y, de preferencia, ratificado ante notario: también ejecutivo y reinicia la prescripción (Art. 1168 CCF).
- Contrato o convenio con firmas, fecha y obligación clara: base del juicio oral civil.
- Comprobantes de transferencia o depósito descargados del banco, no capturas de pantalla.
- Mensajes completos donde el deudor reconoce la deuda o promete pagar: reconocimiento tácito.
Cobranza extrajudicial: requerimiento, interpelación y convenio
Antes del juzgado conviene un requerimiento formal: una carta o interpelación notarial que indique el capital ($50,000.00), el interés acumulado ($2,250.00 en lo civil) y un plazo para pagar o proponer convenio. El requerimiento no es obligatorio para demandar, pero fija la fecha de la mora si no hay vencimiento pactado, demuestra buena fe y, con frecuencia, consigue el pago sin juicio. Si hay convenio, fírmalo por escrito y con reconocimiento del saldo.
Demanda: juicio oral civil o ejecutivo mercantil para $50,000.00
Con $50,000.00 de capital, la demanda es la ruta cuando el requerimiento no funcionó. Con título ejecutivo (pagaré, reconocimiento de adeudo ante notario), el juicio ejecutivo mercantil ordena el embargo al emplazar (Arts. 1391 y 1392 CCom) y el deudor tiene pocos días para oponer excepciones. Con contrato o pruebas indiciarias, el juicio oral civil del Código Nacional de Procedimientos Civiles y Familiares resuelve en audiencias concentradas. En la demanda se piden capital, interés desde la mora ($2,250.00 civil a 6 meses) y costas.
| Tipo de acción | Plazo | Fundamento | Fecha límite (ejemplo) | Estado al 14 de octubre de 2026 |
|---|---|---|---|---|
| Pagaré (acción cambiaria directa) | 3 años | Art. 165 fr. I LGTOC | 15 de enero de 2029 | más de un año |
| Cheque (acción contra el librador) | 6 meses | Art. 192 LGTOC | 15 de julio de 2026 | vencida |
| Acciones mercantiles sin plazo especial (facturas, contratos) | 10 años | Art. 1047 CCom | 15 de enero de 2036 | más de un año |
| Acción personal civil (préstamos, contratos) | 10 años | Art. 1159 CCF | 15 de enero de 2036 | más de un año |
| Rentas, pensiones y prestaciones periódicas | 5 años | Art. 1162 CCF | 15 de enero de 2031 | más de un año |
| Honorarios y servicios profesionales | 2 años | Art. 1161 fr. I CCF | 15 de enero de 2028 | más de un año |
| Daños por hechos ilícitos (responsabilidad civil) | 2 años | Art. 1934 CCF | 15 de enero de 2028 | más de un año |
Embargo: qué bienes se aseguran y cuándo
El embargo es la medida que convierte la sentencia en dinero. En el juicio ejecutivo mercantil se decreta al emplazar: el actuario requiere el pago de $52,250.00 (o del monto reclamado) y, si no se paga, el deudor señala bienes; si no lo hace, los señala el acreedor. Son embargables cuentas bancarias, vehículos, inmuebles, sueldos en la parte que la ley permite y créditos a favor del deudor. En el juicio oral civil, el embargo llega con la sentencia, salvo que se obtengan providencias precautorias.
Qué no hacer al cobrar: acoso, amenazas y cobros indebidos
Hay límites claros. No acoses: llamadas a deshoras, mensajes a familiares o al trabajo, publicaciones en redes o visitas intimidatorias pueden generarte responsabilidad por daño moral (Art. 1916 CCF) y, si hay amenazas, un delito en el código penal de la entidad. La Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros y las reglas de la CONDUSEF sobre despachos de cobranza aplican a entidades financieras, no a particulares; eso no significa que entre particulares valga todo, significa que el límite lo pone el Código Civil Federal y el código penal.
Revisa tu caso antes de requerir o demandar
Si te deben $50,000.00 y ya pasaron 6 meses, el siguiente paso es revisar el documento y el patrimonio del deudor, no esperar otro mes. Escríbele por WhatsApp a la Lic. Angélica Rivera, abogada titular de RIVENZA con 34 años de experiencia jurídica: revisa si la deuda es civil o mercantil, si hay título ejecutivo, qué interés puedes reclamar y por qué vía, con precio cerrado por adelantado.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre deuda civil y mercantil?+
Importa por la tasa, la vía y la prescripción. Un préstamo entre amigos es civil (9%, juicio oral civil, prescripción de 10 años, Art. 1159 CCF); el mismo préstamo documentado en pagaré es mercantil (6%, juicio ejecutivo, prescripción de 3 años, Art. 165 LGTOC). Para $50,000.00 el interés legal a 6 meses cambia de $2,250.00 a $1,500.00.
¿Puedo demandar por $50,000.00 sin pagaré ni contrato?+
Sí, en juicio oral civil, probando la entrega del dinero (transferencias) y la obligación de devolverlo (mensajes, testigos). No tendrás embargo al inicio, como en el ejecutivo mercantil, pero la deuda es igual de exigible y puedes reclamar $2,250.00 de interés legal a 6 meses. Antes, intenta que el deudor firme un reconocimiento de adeudo.
¿Cuándo prescribe una deuda?+
Depende del tipo: la acción personal civil prescribe a los 10 años (Art. 1159 CCF), el pagaré a los 3 desde su vencimiento (Art. 165 LGTOC), los honorarios a los 2 (Art. 1161 CCF) y las rentas a los 5 (Art. 1162 CCF). Si los $50,000.00 fueron exigibles el 15 de enero de 2026, el pagaré prescribiría el 15 de enero de 2029 y la acción civil el 15 de enero de 2036; con 6 meses de atraso ninguna de las dos ha vencido, pero el interés ya suma $2,250.00.
¿Puedo cobrar intereses sobre los intereses?+
Solo si las partes lo acuerdan después del vencimiento. La regla es interés simple sobre el capital: sobre $50,000.00, $375.00 mensuales en lo civil y $250.00 en lo mercantil, que en 6 meses suman $2,250.00 y $1,500.00.
¿Qué pasa si pactamos un interés mayor al legal?+
Manda el convencional, no el legal. Si en el pagaré o contrato de $50,000.00 pactaron un moratorio mayor al 9%, se reclama ese; el juez solo lo reduce cuando es notoriamente excesivo (tesis 1a./J. 46/2014 (10a.) y 1a./J. 47/2014 (10a.) de la Primera Sala de la SCJN). Sin pacto, el cálculo es el de esta página: $2,250.00 de interés civil a 6 meses.
¿Es legal que vaya a la casa o al trabajo del deudor a cobrar?+
Puedes requerir por escrito, por teléfono en horas razonables o por interpelación notarial, siempre al deudor y con el monto claro: $50,000.00 de capital y $2,250.00 de interés legal a 6 meses. Lo que no puedes es presionar a terceros, amenazar o inventar actuaciones judiciales. Entre particulares no aplica la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, sino el Código Civil Federal (daño moral, Art. 1916) y el código penal local.
¿Qué me pueden embargar si debo $50,000.00?+
Bienes suficientes para cubrir $52,250.00 (capital más interés legal civil a 6 meses) y costas: cuentas, vehículos, inmuebles y parte del sueldo. El deudor señala bienes primero y, si no lo hace, el acreedor. La vivienda familiar y los bienes de uso indispensable tienen protecciones en varias entidades.
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Fuentes
- Código Civil Federal (Arts. 1159, 1161, 1162, 1168, 1916, 1934 y 2395) (consultado el 2026-10-14)
- Código de Comercio (Arts. 362, 363, 1047, 1391 y 1392) (consultado el 2026-10-14)
- Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito (Arts. 165, 170, 174 y 192) (consultado el 2026-10-14)
Cuéntanos tu caso y te decimos qué procede
La Lic. Angélica Rivera, abogada titular de RIVENZA con 34 años de experiencia jurídica, revisa personalmente lo que nos escribas sobre cobrar una deuda de $50,000 con 6 meses de atraso y te dice qué procede y en qué plazo. El mensaje llega con la página desde la que escribes, así que no tienes que explicar de dónde vienes.