Cómo cobrar una deuda de $80,000.00 con 24 meses de atraso: interés legal, vía y embargo
$14,400.00: eso suma el interés legal civil del 9% anual (Art. 2395 del Código Civil Federal) sobre $80,000.00 en 24 meses, y el acreedor puede exigir $94,400.00. En materia mercantil, con el 6% anual del Art. 362 del Código de Comercio, el interés es $9,600.00 y el total $89,600.00. La diferencia entre regímenes es de $4,800.00.
| Régimen | Tasa anual | Interés mensual | Interés a 24 meses | Total exigible |
|---|---|---|---|---|
| Civil (Art. 2395 del Código Civil Federal) | 9% | $600.00 | $14,400.00 | $94,400.00 |
| Mercantil (Art. 362 del Código de Comercio) | 6% | $400.00 | $9,600.00 | $89,600.00 |
| Diferencia civil menos mercantil | 3% | $200.00 | $4,800.00 | $4,800.00 |
Para $80,000.00 de capital, el interés legal es una parte menor de lo que se reclama ($14,400.00 civil o $9,600.00 mercantil tras 24 meses), pero no es despreciable y se pide en la demanda desde el día del incumplimiento. La decisión importante es la vía: ejecutiva si hay título de crédito, ordinaria u oral si solo hay contrato, mensajes y depósitos.
A dos años, el interés legal ya es una porción visible de la deuda: $14,400.00 civil (18% del capital) o $9,600.00 mercantil (12%), con $4,800.00 de diferencia entre regímenes. Es también el momento de revisar la prescripción: el pagaré prescribe a los tres años del vencimiento (Art. 165 LGTOC) y los honorarios a los dos años (Art. 1161 CCF), así que con dos años de atraso algunas acciones están por vencer.
El cálculo usa $80,000.00 de capital, 9% anual en lo civil y 6% en lo mercantil, repartidos en doceavas partes por mes (0.75% y 0.5% mensuales). Es interés simple: el de cada mes se calcula sobre el capital original. Si tu deuda tiene abonos parciales, el interés se recalcula sobre el saldo insoluto, y para eso sirve la calculadora de interés legal del sitio.
Cómo documentar una deuda de $80,000.00: pagaré, reconocimiento, transferencias y mensajes
Documentar $80,000.00 significa pasar de pruebas indiciarias a un título. Los mensajes y depósitos sirven para un juicio oral civil, pero no permiten embargar desde el inicio; un pagaré o un reconocimiento de adeudo sí. Propón al deudor firmar uno por el saldo más el interés legal ($94,400.00 en lo civil tras 24 meses) a cambio de un plazo: él gana tiempo y tú ganas un documento ejecutivo.
- Pagaré con los requisitos del Art. 170 LGTOC: título ejecutivo, abre el juicio ejecutivo mercantil.
- Reconocimiento de adeudo firmado y, de preferencia, ratificado ante notario: también ejecutivo y reinicia la prescripción (Art. 1168 CCF).
- Contrato o convenio con firmas, fecha y obligación clara: base del juicio oral civil.
- Comprobantes de transferencia o depósito descargados del banco, no capturas de pantalla.
- Mensajes completos donde el deudor reconoce la deuda o promete pagar: reconocimiento tácito.
Cobranza extrajudicial: requerimiento, interpelación y convenio
La cobranza extrajudicial es todo lo que haces antes de demandar: llamadas, mensajes, cartas, requerimiento notarial y negociación. Es legítima y suele ser la vía más rápida, pero tiene reglas. Dirígete solo al deudor (no a su familia ni a su trabajo), por escrito cuando sea posible, con el monto desglosado: capital de $80,000.00, interés legal de $14,400.00 a 24 meses y la fecha límite para pagar. Un requerimiento claro es también prueba de la mora en el juicio posterior.
Demanda: juicio oral civil o ejecutivo mercantil para $80,000.00
Para una deuda de $80,000.00, la diferencia entre tener pagaré o no tenerlo es la diferencia entre embargar al inicio o al final. El juicio ejecutivo mercantil (Art. 1391 CCom enumera los títulos que lo abren) se despacha con embargo; el juicio oral civil exige probar la deuda antes de ejecutar. Si la deuda es mercantil por su origen y la cuantía está dentro del límite que la Secretaría de Economía actualiza cada año, puede tramitarse como juicio oral mercantil, más breve.
| Tipo de acción | Plazo | Fundamento | Fecha límite (ejemplo) | Estado al 14 de octubre de 2026 |
|---|---|---|---|---|
| Pagaré (acción cambiaria directa) | 3 años | Art. 165 fr. I LGTOC | 15 de enero de 2029 | más de un año |
| Cheque (acción contra el librador) | 6 meses | Art. 192 LGTOC | 15 de julio de 2026 | vencida |
| Acciones mercantiles sin plazo especial (facturas, contratos) | 10 años | Art. 1047 CCom | 15 de enero de 2036 | más de un año |
| Acción personal civil (préstamos, contratos) | 10 años | Art. 1159 CCF | 15 de enero de 2036 | más de un año |
| Rentas, pensiones y prestaciones periódicas | 5 años | Art. 1162 CCF | 15 de enero de 2031 | más de un año |
| Honorarios y servicios profesionales | 2 años | Art. 1161 fr. I CCF | 15 de enero de 2028 | más de un año |
| Daños por hechos ilícitos (responsabilidad civil) | 2 años | Art. 1934 CCF | 15 de enero de 2028 | más de un año |
Embargo: qué bienes se aseguran y cuándo
Embargar no es quedarse con los bienes: es asegurarlos para que, si el deudor no paga $94,400.00, se rematen y el acreedor cobre con el producto. Los bienes más eficaces son las cuentas bancarias (se congelan de inmediato) y los inmuebles (se inscribe el embargo en el Registro Público y el deudor no puede venderlos limpios). El salario se embarga solo en la porción que la ley laboral permite y la vivienda familiar tiene protecciones en varias entidades.
Qué no hacer al cobrar: acoso, amenazas y cobros indebidos
La cobranza se gana con papeles, no con presión. No llames fuera de horas razonables ni a terceros, no uses lenguaje intimidatorio ni te hagas pasar por autoridad, y no cobres intereses capitalizados que nadie pactó (Art. 363 CCom). Tampoco esperes de más: cada mes acerca la prescripción. Entre particulares no aplica la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, que rige a entidades financieras, pero sí el Art. 1916 del Código Civil Federal sobre daño moral y las figuras penales de amenazas y extorsión.
Revisa tu caso antes de requerir o demandar
Antes de enviar un requerimiento o firmar un convenio, conviene una revisión profesional: un documento mal redactado puede dejar fuera el interés o reiniciar mal la prescripción. La Lic. Angélica Rivera, abogada titular de RIVENZA, revisa tu caso de $80,000.00 a distancia, prepara el requerimiento y, si hace falta, la demanda. Precio cerrado por adelantado.
Preguntas frecuentes
¿Es legal que vaya a la casa o al trabajo del deudor a cobrar?+
Puedes requerir por escrito, por teléfono en horas razonables o por interpelación notarial, siempre al deudor y con el monto claro: $80,000.00 de capital y $14,400.00 de interés legal a 24 meses. Lo que no puedes es presionar a terceros, amenazar o inventar actuaciones judiciales. Entre particulares no aplica la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, sino el Código Civil Federal (daño moral, Art. 1916) y el código penal local.
¿Cuál es la diferencia entre deuda civil y mercantil?+
Importa por la tasa, la vía y la prescripción. Un préstamo entre amigos es civil (9%, juicio oral civil, prescripción de 10 años, Art. 1159 CCF); el mismo préstamo documentado en pagaré es mercantil (6%, juicio ejecutivo, prescripción de 3 años, Art. 165 LGTOC). Para $80,000.00 el interés legal a 24 meses cambia de $14,400.00 a $9,600.00.
¿Qué me pueden embargar si debo $80,000.00?+
Cuentas bancarias, vehículos, inmuebles, créditos a tu favor y el salario en la proporción que permite la ley laboral. En el juicio ejecutivo mercantil el embargo se decreta al emplazar (Art. 1392 CCom); en el oral civil, con la sentencia. El monto asegurado cubre capital, intereses ($14,400.00 en lo civil a 24 meses) y costas.
¿Puedo demandar por $80,000.00 sin pagaré ni contrato?+
Se puede. La falta de pagaré cierra la vía ejecutiva, no el derecho a cobrar. En el juicio oral civil se acredita la deuda con depósitos, mensajes y testigos, y se reclaman $80,000.00 más el interés legal ($14,400.00 a 24 meses). Un reconocimiento de adeudo firmado antes de demandar simplifica todo.
¿Cuánto tarda un juicio de cobranza?+
Depende de la vía y del juzgado. El juicio ejecutivo mercantil con pagaré suele resolverse antes porque el embargo inicial empuja al convenio; el oral civil concentra el procedimiento en audiencias pero exige probar la deuda. Para $80,000.00 con 24 meses de atraso, lo que más acelera es tener título ejecutivo y bienes localizados antes de demandar, y reclamar desde el inicio los $14,400.00 de interés acumulado.
¿Cuándo prescribe una deuda?+
Depende del tipo: la acción personal civil prescribe a los 10 años (Art. 1159 CCF), el pagaré a los 3 desde su vencimiento (Art. 165 LGTOC), los honorarios a los 2 (Art. 1161 CCF) y las rentas a los 5 (Art. 1162 CCF). Si los $80,000.00 fueron exigibles el 15 de enero de 2026, el pagaré prescribiría el 15 de enero de 2029 y la acción civil el 15 de enero de 2036; con 24 meses de atraso ninguna de las dos ha vencido, pero el interés ya suma $14,400.00.
¿Qué es un reconocimiento de adeudo y para qué sirve?+
Es un documento en el que el deudor acepta por escrito que debe una cantidad (por ejemplo $94,400.00, capital más interés legal a 24 meses) y se obliga a pagarla en cierta forma. Firmado y ratificado ante notario, es título ejecutivo; además interrumpe la prescripción (Art. 1168 CCF) y fija la cifra, con lo que el juicio deja de discutir si existe la deuda.
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Fuentes
- Código Civil Federal (Arts. 1159, 1161, 1162, 1168, 1916, 1934 y 2395) (consultado el 2026-10-14)
- Código de Comercio (Arts. 362, 363, 1047, 1391 y 1392) (consultado el 2026-10-14)
- Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito (Arts. 165, 170, 174 y 192) (consultado el 2026-10-14)
Cuéntanos tu caso y te decimos qué procede
La Lic. Angélica Rivera, abogada titular de RIVENZA con 34 años de experiencia jurídica, revisa personalmente lo que nos escribas sobre cobrar una deuda de $80,000 con 24 meses de atraso y te dice qué procede y en qué plazo. El mensaje llega con la página desde la que escribes, así que no tienes que explicar de dónde vienes.