Intereses moratorios de un pagaré de $10,000 al 5% mensual: tabla 2026
Con tasa pactada al 5% mensual, un pagaré de $10,000 acumula $6,000.00 de intereses moratorios en 12 meses ($500.00 mensuales) y el total exigible asciende a $16,000.00, conforme al Art. 174 de la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito. Esa tasa equivale a 10 veces la tasa legal mercantil del 6% anual (Art. 362 del Código de Comercio).
| Plazo de mora | Interés moratorio acumulado | Total exigible (capital + intereses) | Intereses sobre el capital |
|---|---|---|---|
| 1 mes | $500.00 | $10,500.00 | 5% |
| 3 meses | $1,500.00 | $11,500.00 | 15% |
| 6 meses | $3,000.00 | $13,000.00 | 30% |
| 12 meses (1 año) | $6,000.00 | $16,000.00 | 60% |
| 24 meses (2 años) | $12,000.00 | $22,000.00 | 120% |
| 36 meses (3 años) | $18,000.00 | $28,000.00 | 180% |
Pactar 5% mensual significa que un pagaré de $10,000 duplica su costo en poco tiempo: $500.00 de interés mensual, $6,000.00 al año y $18,000.00 en tres años, cuando la tasa legal mercantil produciría $600.00 en 12 meses. La ley no fija un tope en pesos ni en porcentaje, pero la SCJN permite al juez reducir de oficio una tasa notoriamente excesiva.
Para un pagaré de $10,000, el costo de cobrar pesa tanto como el cálculo. La vía es el juicio ejecutivo mercantil (Art. 1391 fr. IV del Código de Comercio), que permite embargar desde el inicio, pero exige un título sin defectos: los seis requisitos del Art. 170 de la LGTOC tienen que estar en el documento. En montos de este tamaño conviene agotar primero la cobranza extrajudicial con un requerimiento formal.
Los números de esta página salen del mismo motor de interés simple que usa nuestra calculadora: capital por tasa mensual por meses enteros, sin capitalizar, porque los intereses vencidos no generan nuevos intereses salvo convenio posterior (Art. 363 del Código de Comercio). El cálculo con fechas exactas, pagos parciales y gastos acreditados lo hace el juez en la liquidación de sentencia.
Cómo se calculan los intereses moratorios de un pagaré de $10,000 al 5% mensual
La base legal es breve: el pagaré puede estipular intereses moratorios (Art. 174 de la LGTOC) y, cuando no lo hace, se aplica el 6% anual del Art. 362 del Código de Comercio. Aquí sí hay pacto: 5% mensual, que sobre $10,000 son $500.00 por mes.
Interés simple, meses enteros, sin capitalización: esa es la convención. El anatocismo está prohibido por el Art. 363 del Código de Comercio salvo convenio posterior al vencimiento, y una liquidación que capitalice mes a mes es impugnable. Con $10,000 y 5% mensual, la progresión es $500.00 al mes, $3,000.00 al semestre y $6,000.00 al año.
Advertencia: 5% mensual entra en la zona de revisión por usura
Con 5% mensual pactado, el pagaré de $10,000 genera $500.00 cada mes y $6,000.00 al año, 10 veces lo que daría el Art. 362 del Código de Comercio. Es una tasa que un juez tiene alta probabilidad de revisar. La SCJN permite reducirla de oficio cuando resulta notoriamente excesiva (1a./J. 46/2014 y 47/2014), pero no ha fijado ningún porcentaje tope: valora caso por caso el tipo de relación, el destino del crédito, las tasas del mercado y la condición de las partes. El 3% mensual que dispara nuestra advertencia es un umbral editorial, no una regla.
En cualquier caso, la reducción judicial afecta solo a los intereses: la suerte principal de $10,000 se mantiene íntegra, igual que los gastos y costas que el juez cuantifique.
| Concepto | Al 5% mensual | Tasa legal (6% anual, Art. 362 CCom) |
|---|---|---|
| Tasa mensual | 5% | 0.5% |
| Tasa anualizada | 60% | 6% |
| Interés de 1 mes | $500.00 | $50.00 |
| Interés a 12 meses | $6,000.00 | $600.00 |
| Interés a 36 meses | $18,000.00 | $1,800.00 |
| Veces la tasa legal | 10 veces | 1 vez |
Qué puede reclamar el acreedor y por qué vía
Con un pagaré completo, el acreedor demanda en la vía ejecutiva mercantil (Art. 1391 fr. IV del Código de Comercio) y reclama tres rubros: la suerte principal de $10,000, los intereses moratorios desde el vencimiento hasta el pago y los gastos y costas del juicio. El juez ordena requerir de pago y, si no se paga en el acto, embargar bienes suficientes para cubrir todo (Art. 1392 CCom). En montos como este, el embargo de cuentas bancarias es lo más eficaz.
- Suerte principal: $10,000, el capital que consta en el pagaré.
- Intereses moratorios: al 5% mensual, $500.00 por mes desde el vencimiento hasta el pago (Art. 174 de la LGTOC).
- Gastos y costas del juicio, que cuantifica el juez al final (Art. 1392 del Código de Comercio).
- Requisito previo: pagaré con los seis elementos del Art. 170 de la LGTOC y presentado dentro del plazo de prescripción.
Prescripción: hasta cuándo se puede cobrar este pagaré
El plazo para cobrar un pagaré en vía ejecutiva no es eterno: 3 años desde el vencimiento (Art. 165 fr. I de la LGTOC). Con vencimiento el 15 de enero de 2026, la prescripción se cumple el 15 de enero de 2029, y al 14 de octubre de 2026 restan 824 días. En ese horizonte, los intereses sobre $10,000 al 5% mensual alcanzan $18,000.00. Vencido el plazo, queda la acción causal (la del negocio que originó el pagaré) o la de enriquecimiento ilegítimo, ambas más lentas y con prueba más exigente.
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Preguntas frecuentes
¿Cuánto se paga de intereses por un pagaré de $10,000 al 5% mensual?+
Sobre $10,000, el 5% mensual pactado produce $500.00 mensuales. A los 12 meses son $6,000.00 de intereses y $16,000.00 en total, sin capitalizar porque el Art. 363 del Código de Comercio prohíbe el anatocismo.
¿Qué requisitos debe tener el pagaré para poder cobrarlo?+
Los seis del Art. 170 de la LGTOC: la mención de ser pagaré, la promesa incondicional de pagar $10,000, el nombre del beneficiario, la época y el lugar de pago, la fecha y el lugar de suscripción y la firma del suscriptor. Sin ellos no hay título ejecutivo y los intereses al 5% mensual se cobran solo en juicio ordinario.
¿El aval también paga los intereses?+
Sí. El aval queda obligado solidariamente con el suscriptor (Art. 114 de la LGTOC), así que responde por los $10,000 de capital, los intereses al 5% mensual y las costas. El acreedor puede demandar a cualquiera de los dos o a ambos.
¿Se puede cobrar el pagaré después de los 3 años?+
Ya no por la vía ejecutiva. Prescrita la acción cambiaria (Art. 165 fr. I de la LGTOC), queda la acción causal, basada en el negocio que originó el pagaré, o la de enriquecimiento ilegítimo. Son juicios ordinarios, sin embargo inicial, y en ellos hay que probar la deuda de $10,000 y los intereses al 5% mensual con más que el título.
¿Cómo se cobra un pagaré vencido?+
Primero un requerimiento por escrito con el cálculo (sobre $10,000 al 5% mensual, $16,000.00 a un año). Si no hay pago, demanda en vía ejecutiva mercantil: el pagaré trae aparejada ejecución (Art. 1391 fr. IV del Código de Comercio) y el juez ordena embargo desde el primer auto (Art. 1392 CCom).
¿Cuánto debo en total si firmé un pagaré de $10,000 y llevo un año sin pagar?+
Al 5% mensual, $16,000.00: los $10,000 de capital más $6,000.00 de intereses moratorios (Art. 174 de la LGTOC). Si hiciste abonos, se restan primero de intereses y luego de capital, y la cifra baja.
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Fuentes
- Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito (Arts. 165, 170, 171 y 174) (consultado el 2026-10-14)
- Código de Comercio (Arts. 362, 363, 1391 y 1392) (consultado el 2026-10-14)
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